Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire, aussi appelé crédit hypothécaire, est un crédit bancaire garanti par un ou plusieurs bien(s) immobiliers déjà acquis ou que vous souhaitez acquérir et qui permet le financement de nombreux types de projet, notamment l’acquisition d’une résidence secondaire.

Dans le cas d'un crédit hypothécaire, la banque se réserve le droit d'hypothéquer le bien immobilier que vous achetez en tant que garantie. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, la banque peut saisir et vendre le bien pour recouvrer ses fonds. Cette option peut souvent être utilisée en combinaison avec d'autres prêts pour offrir des conditions de financement plus flexibles.
 

Quelles sont les conditions requises pour souscrire un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire s'adresse à tous types d'emprunteurs respectant les conditions suivantes :

  • L’emprunteur est un particulier ;
  • L’emprunteur est propriétaire d’un bien immobilier ;
  • L’emprunteur justifie de revenus ;
  • L’emprunteur souhaite financer un projet.

Le crédit hypothécaire n’exigeant pas d’assurance, il permet de financer des personnes non assurables et des seniors qui peuvent rencontrer des difficultés à souscrire des prêts plus “classiques”.

Quels sont les avantages du prêt hypothécaire ?

  • Le prêt hypothécaire est un prêt sur mesure ;
  • Le prêt hypothécaire répond à tous types de projet, dont l'achat d'une résidence secondaire ;
  • La durée du prêt hypothécaire peut aller jusqu’à 25 ans ;
  • L’ouverture d’un nouveau compte n’est pas nécessaire ; 
  • Le prêt hypothécaire peut être remboursé par anticipation et dans certains cas sans pénalités ;
  • Il est possible d’associer un prêt hypothécaire à un rachat de crédit.


En savoir plus sur le prêt hypothécaire

 

Que faut-il savoir avant d'acheter une résidence secondaire ?

L'acquisition d'une résidence secondaire est une étape passionnante, mais elle nécessite une planification minutieuse. Nos experts Libertaux ont analysé pour vous les aspects clés à considérer avant de vous lancer dans l'acquisition d'une résidence secondaire.

Définir clairement vos objectifs pour cette résidence secondaire

Vous devez connaître les motivations qui vous poussent à cette envie de maison secondaire : est-ce en prévision de votre retraite, une source de revenus locatifs ou peut-être les deux ?

Une fois vos objectifs établis, il convient d'évaluer votre capacité financière. Nos experts vous accompagnent dans cette démarche et passent en revue votre situation financière actuelle et future pour déterminer le budget idéal et confortable pour cet investissement.

Quels sont les avantages d’acquérir une résidence secondaire ou locative ?

Il existe une multitude de bonnes raisons pour décider de faire l’acquisition d’une maison secondaire. Dans l’ancien comme dans le neuf, vide ou meublé, l’investissement locatif est judicieux si vous envisagez à terme de :

  • Bénéficier de revenus complémentaires (à l’issue de votre prêt);
  • Préparer votre retraite ;
  • Minimiser votre effort d’épargne grâce aux loyers perçus ;
  • Utiliser les dispositifs d’optimisation fiscale existants ;
  • Convertir, au terme d’un prêt, votre investissement locatif en résidence secondaire ;

L’acquisition d’une résidence secondaire se prépare avec soin afin de souscrire un prêt adapté à votre projet.

Choisir une région adaptée pour votre seconde résidence

La localisation de votre future résidence secondaire joue un rôle essentiel. Des aspects sont à prendre en compte tels que :  

  • l'accessibilité, 
  • les activités locales, 
  • la croissance potentielle de la région, 
  • et même les aspects climatiques !

Tous ces aspects peuvent avoir un impact significatif sur votre expérience et la valeur future de la propriété. Notre équipe peut vous fournir des informations détaillées sur les différentes régions et vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

 

Le Prêt hypothécaire comme solution de financement pour l’achat d’une résidence secondaire

Le prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire, amortissable ou In Fine, n’est pas un prêt immobilier. C’est un prêt bancaire consenti en contrepartie de la prise d’une hypothèque sur un bien immobilier. Cette hypothèque s’éteint lorsque le crédit est totalement remboursé. 

Le prêt hypothécaire s'adresse à tout propriétaire d’un bien immobilier souhaitant financer un projet (immobilier, travaux, besoin en trésorerie…) sans se démunir de son bien. Le crédit hypothécaire n’exige pas d’assurance, il permet de financer notamment des personnes non assurables et des seniors rencontrant des difficultés à souscrire des prêts classiques grâce à l’hypothèque prise pour garantie.

C’est pourquoi cette solution de financement est particulièrement adaptée dans le cadre d’un projet d’achat de maison secondaire, en particulier pour les seniors ou les personnes non assurables.

Cas-client : projet d’investissement d’une autre résidence secondaire

Retraités et âgés de 67 ans, les époux Henry souhaitent faire l’acquisition d’une seconde résidence locative pour organiser leur succession.
Propriétaires de leur résidence principale (600 000 €) et d’une résidence locative (300 000 €) sans encours de prêt, ils désirent réaliser un second investissement locatif d’un montant de 300 000 € et céder à leurs enfants la nue propriété de leurs résidences locatives.
Pour réaliser cette acquisition sur Paris, ils disposent d’un apport de 30 000 €, d’une retraite de 3 500 € et d’un revenu locatif s’élevant à 1 400 € mensuels. Pour être viable, le financement de ce projet doit s’effectuer sur 20 ans minimum. Or, leur banque leur a signifié un refus pour des raisons de limite d’âge fixée à 80 ans en fin de prêt et d’impossibilité d’assurer Mr. Henry qui souffre d’une pathologie.

Le prêt hypothécaire comme solution de financement pour les époux Henry

En se documentant sur internet, M. Henry s’intéresse au prêt hypothécaire et décide de confier son projet de financement à Libertaux, courtier en prêt hypothécaire,regroupement de crédits et prêt immobilier

Grâce à leur expertise, les courtiers spécialisés dans le prêt hypothécaire de chez Libertaux ont pu proposer aux époux de financer leur future acquisition via la souscription d’un crédit hypothécaire sur 20 ou 25 ans. Ce prêt hypothécaire a pour avantages d’aller jusqu’à 95 ans d’âge de fin de prêt, sans obligation d’assurance.

Le couple étant déjà propriétaire, l’expert en prêt hypothécaire de chez Libertaux a évalué les deux options de prise d’hypothèque qui s’offraient aux époux en souscrivant leur prêt hypothécaire. En effet, une hypothèque pouvait être prise sur le bien à acquérir ou via une garantie déplacée sur leur résidence principale.

Sachant que nos clients projettent d’effectuer une donation à moyen terme du bien à acquérir, le spécialiste du prêt hypothécaire de chez Libertaux leur a stratégiquement préconisé la seconde proposition de prêt hypothécaire en garantie déplacée sur leur résidence principale.

 

Vous avez un projet d’achat de résidence secondaire ? Prenons contact.

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