Qu'est-ce qu'un prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire est une solution de financement adressée aux séniors. Il permet dès 65 ans de disposer d'un capital pour les personnes seules ou en couple, propriétaires d'un bien immobilier (résidence principale, locative, secondaire).

Au delà de 80 ans, un certificat médical attestant de la capacité du client à signer un acte notarial est demandé.

Le prêt viager hypothécaire est destiné aux personnes physiques (pas de SCI).

Ce crédit rend "liquide" un bien immobilier dans le but de financer de nouveaux projets (hors acquisition immobilière) tel que : Trésorerie de confort, Donation, Voyager, Travaux, Traitement médicaux de courte durée, Achat d’une voiture, camping-car, bateau, bien d’équipement...). Liste non exhaustive

Comment fonctionne un Prêt Viager Hypothécaire ?

Le montant du prêt maximum consenti sera déterminé en fonction de la valeur de votre bien immobilier ainsi que votre âge.

Le prêt viager hypothécaire est un prêt sans aucune mensualité qui vous permet d’obtenir un financement en rendant liquide votre patrimoine immobilier tout en conservant la pleine propriété de votre bien.

Le bien que vous consentez en garantie doit être consacré exclusivement à l’usage d’habitation. En tant qu’emprunteur, vous devez être propriétaire du bien en pleine propriété.

L’ensemble des frais sont financés (frais de dossier, frais d’évaluation immobilière, frais de notaire, frais de mandat).

Paiements mensuels ou ponctuels ?

La particularité du prêt viager hypothécaire est qu'aucune mensualité n'est à payer durant toute la durée du prêt.
Le prêt viager hypothécaire n'exige aucun remboursement, ni du capital prêté, ni des intérêts avant le décès de l'emprunteur, ce qui explique la notion de durée viagère du prêt.
Le prêt peut être remboursé de plusieurs manières : remboursement anticipé, vente du bien, décès de l'emprunteur.

Intérêts cumulés ?

Les intérêts ne sont pas capitalisés.
Le prêt hypothécaire classique vous oblige à rembourser périodiquement une partie du capital et des intérêts, alors que le prêt viager hypothécaire vous permet de ne pas rembourser de capital ni d'intérêts de votre vivant.

Reste à vivre à la contraction du prêt

Le reste à vivre minimum nécessaire pour pouvoir emprunter est de 1300 euros pour une personne seule ou pour un couple.
Le calcul effectué est le suivant : revenu net - le(s) prêt(s) en cours laissé(s) en place. Le montant final doit être égal ou supérieur à 1300.

Comment Savoir si le Prêt Viager Hypothécaire vous Convient ?

Premièrement, le prêt viager hypothécaire vous convient si vous avez pour projet(s) de : bénéficier d'une trésorerie de confort, effectuer une donation, voyager, Travaux, Traitement médicaux de courte durée, Achat d’une voiture, camping-car, bateau, bien
d’équipement...).

Le prêt vous convient également si vous souhaitez rester pleinement propriétaire, conserver votre train de vie (aucune mensualité) et parce qu'il peut être remboursé à tout moment par anticipation, selon votre volonté.

Quels sont vos Besoins ?

Le prêt viager hypothécaire vous permet de réaliser plusieurs projets différents selon
vos besoins :

• Trésorerie de confort : le fait de rendre liquide votre bien vous permet de disposer d'une liquidité pour vos projets
• Donation : Le prêt vous permet de transmettre de votre vivant et gratuitement la propriété d'un bien à une autre personne de votre choix
• Voyager : Une envie de profiter de votre retraite et voyager, l’hypothèque de votre bien vous le permet. Le prêt vous permet de financer des gros voyages, type tour du monde.
• Travaux : Grâce au prêt, vous pourrez également effectuer les travaux que vous souhaitez, à condition qu'ils soient inférieurs à 75 000 €.
• Traitements médicaux de courte durée : Le prêt hypothécaire viager prend en charge un traitement médical de courte durée. Ce financement vous permettra de vous soigner sans vous préoccuper du financement de votre traitement.
• Achat d’une voiture, camping-car, bateau, bien d’équipement : Ce prêt vous accompagne dans l'achat d'un des articles ci-dessus. Cet achat vous permettra de profiter librement de votre retraite. (liste non exhaustive...)

Quel Montant Puis-je Emprunter ?

Le montant du prêt est déterminé en fonction de 3 critères

• La valeur du bien donné en garantie
• L’âge du(es) emprunteur(s)
• Les revenus minimum 1300€/mois

Le montant minimum de prêt est de 50 000€.

Combien Coûte un Prêt Viager Hypothécaire ?

Le taux actuel du prêt viager hypothécaire est de 4,80% non capitalisé.
Le montant du prêt est de maximum 50% de la valeur du bien :

• 65 à 69 ans : 40 % frais compris
• 70 à 79 ans : 45 % frais compris
• 80 à 84 ans : 50% frais compris

Il est possible de donner plusieurs bien en garantie

Quels sont les frais à payer si vous décidez de rembourser le prêt ?

Les frais à payer en cas de souhait de remboursement du prêt varie selon les durées :

• 4 mois d'intérêts sur le capital à rembourser entre la première année du prêt et la fin de la quatrième année
• 2 mois d'intérêts sur le capital à rembourser entre la cinquième année du prêt et jusqu'à la fin de la neuvième année
• 1 mois d'intérêts sur le capital à rembourser, si la demande de remboursement intervient à partir de la dixième année.

Quels sont les Avantages et Désavantages d’un Prêt Viager Hypothécaire ?

Les avantages de ce prêt sont nombreux :

• Aucune mensualité à payer, ce qui vous permet de conserver votre train de vie.
• Vous restez propriétaire de votre bien immobilier.
• Vous n’avez pas besoin de souscrire à une assurance emprunteur, Aucun questionnaire de santé n’est à fournir,
• Aucun changement de banque n’est à effectuer.
• Possibilité de rembourser à tout moment par anticipation.

 

N'hésitez plus, contactez nous afin de donner vie à vos projets !